Cómo saber si mi cuenta bancaria está bloqueada: Todo lo que no te han contado

Cómo saber si mi cuenta bancaria está bloqueada: Todo lo que no te han contado, es un tema a tener presente, para no pasar por ese mal rato de no poder tocar nuestro dinero, ni para pagar los servicios. 

De acuerdo con la Ley 10/2010 referida al Antiblanqueo de Capitales, existen sujetos que deben cumplir con obligaciones que generen prevención y seguridad al sistema financiero y sus colaterales, atiende al llamado de tu banco, entérate y amplia tu cultura ciudadana.

Reconocer cuando nuestra cuenta bancaria está bloqueada, es un momento que literalmente nos sentimos congelados.

Frecuentemente nos percatamos de ello, cuando se nos hace imposible realizar alguna transacción bancaria y el mensaje de la plataforma bancaria nos indica que en  cumplimiento de la Ley 10/2010 de Prevención de Blanqueo de Capitales, nuestra cuenta está bloqueada.

Documentos necesarios para evitar que bloqueen mi cuenta

Para evitar  que el banco realice el bloqueo de nuestra  cuenta bancaria, es indispensable que se presenten los documentos que el banco solicita, con la finalidad de mantener identificada a una persona con las operaciones realizadas a través de la cuenta bancaria.

Entre esta documentación, pueden ser solicitados:

1. Un documento que nos identifique, entre estos el DNI, el pasaporte, el NIE,  siendo obligatorio para todos los clientes.
2. La DAE o la declaración de la Actividad Económica, donde se muestran los datos vinculados con el ejercicio económico realizado, debe ser completado y firmado por el cliente.
3. También un documento que certifique la actividad económica o profesional, según el  tipo de cliente  o la actividad que se realice. Existe la posibilidad que la entidad bancaria exija la presentación de  alguno de los siguientes documentos:
4. Con una antigüedad no mayor a los tres meses, un recibo de nómina actual
5. La constancia de mantener una relación laboral expedido por el patrón
6. Contar con un certificado de haberes, pensión o subsidio
7. También la declaración de IRPF del último ejercicio
8. Un contrato laboral
9. La declaración del Censo de Obligados Tributados, según el modelo 036
10. La Licencia Fiscal o acta de actividad en Hacienda
11. Puede ser la última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF
12. El comprobante del último pago de afiliación del colegio profesional
13. Y un recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos, no mayor a tres meses de emitido.

Menciones lo que dice la Ley Antiblanqueo de capitales

A través de esta Ley 10/2010, aplicada a partir del 30 de abril de 2010, se fortalece   la protección a la integridad del sistema financiero y a los sectores vinculados con el ejercicio económico.

Se establecen  obligaciones y se unifican los regímenes para la  prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, eliminando la descentralización de los que existían hasta entonces.

Además se enumeran los sujetos obligados a cumplir con la aplicación de la ley, que igualmente están sometidos si utilizan mediadores o intermediarios, determinando   categorías de personas y entidades que  por motivo de su actividad,  son responsables de emitir y realizar actividades para la prevención objeto de esta ley.

Entre las obligaciones establecidas podemos referirnos a la aplicación de  medidas de diligencia debida, así como de  control interno y también de  información, entre otras.

Cómo evitar que bloqueen mi cuenta

Eso es muy sencillo.  Sólo debes presentar la documentación que tu entidad bancaria te solicita, en el tiempo y según los procedimientos que esta disponga.

Es posible que soliciten se presenten personalmente en sus sucursales. Allí procederán a  digitalizar el documento de identidad y le guiarán para completar el resto de los documentos que le ley establece.

Otras entidades bancarias, realizan el trámite por medio de sus plataformas electrónicas, que cuentan con la debida seguridad   para mantener la privacidad y veracidad de la información.

Qué consecuencias trae el bloqueo de mi cuenta

El término de bloqueo indica que la cuenta esta inactiva, está congelada, por lo que con el dinero y los servicios relacionados no pueden realizarse operaciones.

Esto quiere decir, que no se podrán contratar ni servicios ni productos nuevos. Inclusive tampoco podrá recibir ingresos o transferencias, ni pagar los servicios básicos, y mucho menos solicitar el retiro de efectivo.

En resumen,  con una cuenta bloqueada, es imposible  realizar  operaciones con el dinero que está en ella.

Qué debo hacer si bloquearon mi cuenta

Una vez que la entidad bancaria ha procedido con el bloqueo de la  cuenta, no quiere decir que tu cuenta desapareció o has perdido el dinero depositado en ellas.

Solo están al pendiente que presentes los documentos necesarios para identificarte y vincular la cuenta bancaria con tu persona.

Entre los documentos que frecuentemente son solicitados para el desbloqueo de la cuenta tenemos:

1. Un documento de identidad vigente, se aceptan el DNI, el pasaporte, el NIE
2. La DAE o  declaración de la actividad económica, este documento debe completarlo y firmarlo el cliente,  en ella se  expone información  relacionada con actividad económica ejercida, asistiendo a la oficina bancaria  o por su página oficial electrónica.
3. Un documento que certifique  la actividad económica o ejercicio profesional. De acuerdo con el tipo de cliente o su actividad, entre ellos:

• Un comprobante de nómina no mayor a los tres meses de emitida
• Una constancia de trabajo emitido por el patrón.
• Comprobante que certifique los haberes, la pensión o algún tipo de subsidio.
• La declaración de IRPF del último ejercicio.
• También se recibe un contrato laboral vigente.
• O la declaración del Censo de Obligados Tributarios, según el modelo 036.
• La Licencia Fiscal
• Puede ser, la última declaración trimestral o anual del IVA o de retenciones de IRPF.
• El  último comprobante del pago de afiliación al colegio profesional.
• Y por último el recibo de la Seguridad Social en el régimen de autónomos actual. meses).

Se deberá consultar con la entidad bancaria que realizó el bloqueo, para conocer los métodos o procedimientos para presentarles la  documentación, con la que se desbloqueará la cuenta bancaria.

Mencione algunos de los mejores bancos de Argentina

Para poder distinguir los mejores bancos, encontramos que algunos estudiosos de estos temas, han elegido  diversas condiciones o criterios  para determinar cuáles son los mejores Bancos de Argentina.

Entre estos factores encontramos, la fluidez de su crecimiento o de su el patrimonio, también la percepción de servicios de sus clientes o  usuarios.

Destacándose el Banco Nación, el Santander Río, el Banco Francés y el Banco Galicia entre los bancos con mayor patrimonio. Mientras que el Banco Macro, lidera el factor de  crecimiento, seguido por el  Banco Galicia y el Banco Francés.

De acuerdo con la  cantidad de sucursales y la mejor infraestructura ofrecida a los clientes, se nombran entre  los primeros lugares al Banco de la nación Argentina, el  Santander Rio SA., el de Galicia, el banco de la provincia de Buenos Aires y el BBVA Banco Francés SA.

¡Éxito!